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唐宁谈财富管理:国内有钱人房产配置过多

时间:2016/10/18 22:10:47 点击:2418

“中国高净值的客户资产配置房产太多,缺其他资产类别。”10月15日在宜信中国财富管理系列论坛广州站,宜信公司创始人、CEO唐宁如是说。

  中国高净值客户的资产组合已呈现“三多一少”现状,即固收过多、房产过多、人民币资产过多,企业利润、现金流变少。面对楼市降温,全球经济不确定性加大,高净值客户如何做好投资呢?唐宁认为,要自上而下做资产配置规划,如果在资产组合中,房产配置已经比较多了,则建议考虑私募股权、创业、投资等其他中长期资产配置。他同时指出,“未来十年、二十年中国财富管理行业,是全球化的二十年,是另类资产投资、中长期投资、母基金投资的二十年,是资产配置的二十年”。

  有钱人该如何资产配置?

  唐宁提出“三大锦囊”

  上周六,在广州四季酒店,唐宁对《投资快报》记者表示,当前有中国投资者的全球配置比例非常少,”做得比较好的一般不也不超过到5%。而在美国,很多家庭拿家庭资产的20%来做配置。”他建议,对于高净值人群来说,如果家庭未来的规划是长期扎根在国内发展,那么海外投资的配置比例跟美国的高净值客户差不多的,20%到30%较为合理。如果未来家庭是希望以海外发展为主,通常会全球资产配资70%—80%资产配置到海外去。

  此外,要做好中长期投资。“未来十年二十年哪里去找两位数的回报,只能是中长期投资。牺牲一定流动性的投资机会,而不再是短期的固定收益类投资机会。”唐宁认为。中长期的投资机会有哪些呢?风险投资,创业投资,私募股权投资都是中长期投资。

  当前很多新兴行业仍然呈现高增长,如金融科技、财富管理、消费升级、健康医疗、教育、互联网+、科技与传统行业的结合等。投资者可以通过FOF,私募股权母基金等方式参与到众多顶级的风投基金中,投资一系列顶级的创业投资风险投资机构。

  最后,唐宁认为,应均衡的、科学的、全面的资产配置非常重要。“第三个锦囊说的是资产配置,无论是固收,无论是保险保障,无论是我们刚才谈到的另类资产投资,包括私募股权风险投资,包括房地产投资,包括二级市场对冲基金量化策略投资,都应该进入您的资产组合。”唐宁解释表示,各种市场根据不同的逻辑各自捕捉机会,若各类投资之间的相关性比较低,可以承受更大的市场波动风险。

  中产阶层的资产配置

  可借力“智能化”理财

  对中产阶层来说,要做到全球资产配置并不是那么容易。因此,宜信财富投米RA首席技术官胡金辉在论坛上提出了一个机器人理财概念。胡金辉指出,机器人和人类相比具备三大优势:第一,机器人可以处理海量信息,通过超强计算能力自动分析这些数据,从中提取跟投资相关的信息形成投资决策;第二,机器人可以快速应对突发事件,在第一时间做出反应规避投资损失;第三,机器人不用吃饭、不用睡觉,有电就行,可以24小时打理财富。

  事实上,对于大众富裕阶层的广大白领,财富管理的需求也日益增加,但是由于资金比较有限,很少机会可以得到顶级财富管理机构的资产配置建议。唐宁也表示,在全球范围内,专人定制资产计划的成本都是非常高的,因为需要随时跟踪你的资产组合表现,这种专人服务模式并不能匹配大众的广大理财需求。他认为,未来中产阶层的资产配制主流会由机器人投顾去完成。

  当前不少互联网综合理财平台、基金公司、资产管理机构都扎堆在大力推“智能投顾”的概念,然而这是“玩概念”还是真有实效呢?唐宁坦承,当前国内机器人智能投顾还是处于比较早期的发展阶段,早期的路也会比较曲折。这涉及要改变理财者的行为和理财者的思维。比如说,资产配置短期来看收益或许不如追逐某个亮点,但长期来看,可以获得较低风险中的较高收益。

作者:不详 来源:投资快报
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