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聚创众筹高管因涉嫌非法吸储被拘留 虚假车成汽车众筹高风险死穴

时间:2017/2/4 10:08:46 点击:2194

对众筹参与者而言,汽车众筹本质上属于一种投资理财行为,平台涉及到向公众集资的环节,若不能严格做到资金流向监控或者实现第三方存管,非法集资的风险就很高。

“认筹车辆MINI2014款,此次认筹价格15.5万元,新车指导价格22.5万元。开始认筹时间为2016年11月9日(星期三)14点30分……”在汽车众筹平台——聚创众筹的网站上,“最新动态”更新停留在了11月9日。

就在这一天,聚创众筹的行业标签,从“大平台”变成了“问题平台”:平台提现困难,涉及投资者300多人、金额共计9000多万元,此金额也使聚创众筹爆雷,成为汽车众筹行业迄今为止最大的风险案例。

而目前有关该平台的最新信息是:聚创众筹高管因涉嫌非法吸收公众存款,已被山东警方拘留。

成交量曾排名行业前五

公开资料显示,聚创众筹为山东济南舜康洲金融服务外包公司旗下的众筹平台,于2015年11月上线,主要产品为汽车众筹项目,包括二手车和平行进口车。

按照网站介绍,聚创众筹的运营方式是定期在平台发布众筹标的物汽车,由投资者认筹,等汽车卖出去后,平台和投资人按比例分成(一般来说比例为3:7,即众筹成功后售出金额与众筹金额差价的30%作为平台费用,剩余70%按投资人的投资比例进行分配);如果汽车40天未成功售出,则由聚创众筹的车行按众筹价年利率的12%溢价回购;如果众筹失败,资金返还投资者,期间无收益。

“客服当时跟我说,很多标的物汽车都是别人已经预定好的,投资者先通过平台众筹买回来,再卖给预订的人,很快就能卖出去。”看中周期短、收益率高的陈立(化名)被聚创众筹的模式吸引,陆续在该网站参与众筹投资了100多万元。

这种在投资人看来“稳赚不赔”的运营方式,也让聚创众筹在爆发式增长的汽车众筹行业中取得“领先”地位——盈灿咨询10月份公布的汽车众筹发展报告指出,聚创众筹的成功筹资额排名全国第五;此外,聚创众筹网站目前的数据显示,其累计成交量已达4.22亿元,总用户数近2000人,用户收益总计超过1100万元。

如此光鲜的数据,却没能支撑聚创众筹继续走下去——在上线一年之际,该平台突然无法提现。

“11月8日上午,我看到网站上显示我参与的两个众筹项目已回款完成,就申请提现,但发现提现一直处于冻结状态,就上QQ向客服询问,客服当时没回复。我赶紧进投资群看,群里很多投资人也都说回款提现不了,我这才意识到平台可能出问题了。”陈立回忆。

“续投才能提现”激怒投资者

11月8日短暂失联后,聚创众筹客服给限制提现的投资者带来了解决方案——要提现的话,需要投资者续投资金,而且提现额度只有5%。

“客服跟我说11月9日将发布新的众筹项目,我充值投资后就能提现,提现规则也改变了,只能先提5%。当我询问为什么需要续投才能提现时,客服给出的解释是平台正在做活动,累计投资能获得红包并返还到我账户中。虽然对客服的说法半信半疑,但为了拿回提现,我还是试着续投了1万元,谁曾想续投成功后客服就立即通知我由于平台回款困难,5%的提现也不予处理了。”客服的这次“欺骗”行径,终于让陈立确信:聚创众筹出事了。

陈立告诉法治周末记者,11月9日,就有很多济南当地的投资者前往聚创众筹办公地点“讨说法”,但当投资者赶到时,平台办公地点已经空无一人。

本以为聚创众筹“跑路”已成事实,投资者准备报案。但在11月10日,聚创众筹客服又突然集体上线,再次向投资人推荐新的众筹项目。

不过,这种行为并没让聚创众筹扭转事态,反而引发了投资者的维权风暴。

“当我们11月10日赶往聚创众筹的办公地时,一位负责销售的徐姓女高管声称负责处理本次事件,经过沟通,我们达成了还款协议。”山东投资者李阳(化名)告诉法治周末。

法治周末记者在李阳提供的还款协议中注意到,聚创众筹分阶段给出了还款的时间表:“自协议签订之日支付投资人账户总额的3%;自签订协议之日后第二天开始计算第30天支付账户总额的5%……自签订协议之日第二天开始计算第180天支付账户总额的21%。”

“也就是说全部还完款要在半年以后了,而还款计划里并没有透露任何有关还款来源的信息,只能说也是一张空头支票”。陈立说,包括自己在内的很多投资人,都对这份还款计划不满意。

事实也再次给了聚创众筹“一记耳光”:在还款计划发布后,聚创众筹再度失联。

投资人从11月15日开始陆续向山东警方报案。李阳透露,目前已有聚创众筹的4名高管被警方拘留。

12月5日,法治周末记者以投资者的身份致电济南市舜华路派出所询问聚创众筹的案件情况,警方称“目前案件正在调查中,有了进展会给出统一答复”。

虚构标的物等猫腻早已存在

法治周末记者在聚创众筹网站上注意到,“众筹中”和“即将上线”的项目已显示“无查询记录”,而在“出售中”状态的有59条车辆信息,其中待回款的有24条,初略计算未回款金额近9000万元。

“现在回头想想,聚创众筹网站上的很多信息早就释放出不安全的信号了。”陈立分析,例如网站首页宣传有“多种安全措施、第三方资金托管、1000万风险备用金”,但并没有对风险备用金、资金托管等进行更详细的披露。

法治周末记者也在某网贷论坛注意到,早在今年8月,就有知情人士发帖爆料称,聚创众筹所谓的二手车众筹项目,都是虚假标的物,根本不存在卖方和买方。

“网站上众筹的车辆,最开始是平台负责人买到朋友的车在网站上众筹,但哪有那么多朋友的车卖?最后,该平台干脆从网上下载相关图片,进行处理后,冒充准备众筹的车。”上述知情人士在发帖中写到,在聚创众筹烟台汽车交易市场并没有发现任何待售车辆。

此外,根据陈立等投资者提供的汽车众筹合同和网站充值信息,众筹合同实际上为委托投资协议,受托人是聚创众筹平台总经理范雪峰,项目担保方为聚创众筹的运营方济南舜康洲金融服务外包公司,资金则直接转入平台银行账户。

“众筹项目发标时会披露车辆的一些相关信息,例如外观、购买时间、价格等,但并不能确定真实性,投资者与平台签订的汽车众筹合同里并没有相对应的车辆信息。”李阳告诉

对此,在西南科技大学刑法学副教授廖天虎看来,如果众筹标的物是虚构的,平台就存在自融行为;汽车众筹平台本应是中立的,如果其参与项目担保,则存在自担保的问题;如果涉及自融自担保的证据充足,则平台主管涉嫌集资诈骗。

行业风险频发被降级

事实上,聚创众筹并非汽车众筹行业的第一家问题平台。早在今年8月,上线仅9天的汽车众筹平台金福在线跑路,就打开了汽车众筹风险频发的潘多拉盒子。

据盈灿咨询不完全统计,仅在今年10月,已有14家汽车众筹平台出现恶意诈骗跑路、提现困难、限制提现、清盘等风险事件,涉事平台累计筹资金额合计在2亿元至2.5亿元左右,涉及人数在千人以上。

因汽车众筹风险事件频发,在近日众筹行业第三方门户众筹家等机构发布的《中国众筹平台评级报告》中,汽车众筹平台均被调低等级,限制进入A级及以上等级。

苏宁金融研究院高级研究员薛洪言认为,对众筹参与者而言,汽车众筹本质上属于一种投资理财行为,平台涉及到向公众集资的环节,若不能严格做到资金流向监控或者实现第三方存管,非法集资的风险就很高。

“首先,二手车标的存在大量黑车、坏车、事故车,二手车评估市场也没有规范,行业标准尚未统一,这种二手车市场原有的各种问题,也被传递到汽车众筹行业;第二,汽车众筹相关政策和监管仍是空白,面临政策风险;再次,汽车众筹平台的运营企业有不同的背景,有的是P2P平台转型,其中还包括部分P2P运营不良的平台,有的是车商直接做众筹平台,众筹平台自设资金池、自融、发布假标、一标多发等违规违法行为普遍存在。”众筹家创始人杨勇分析汽车众筹行业风险事件频发的原因,并建议在监管缺乏的背景下,通过行业整体降级的方式规范行业,目的是为了约束平台行为保护投资人。

来源: 法治周末

作者:白着呢 来源:网络
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