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征信报告的9大误区

时间:2017/5/3 10:32:58 点击:1377

经常用信用卡跟网贷的朋友或多或少都知道征信,但真正了解透彻的人并不多,并且很多人对征信有不少的误解,对于征信的9大误区,你又知道几个呢?




误区一:信用报告里的信用信息是人行制作的


虽然信用报告来自于中国人民银行建立的征信系统,但你的信用信息并非人行制作的,任何机构和平台都没有权利制作、修改、删除你的信用信息。

实际上,独立的征信机构只会客观的收集、记录其他银行、贷款机构上传的信用报告。例如你招商银行卡逾期90多天,那么招商银行系统就会将这个记录上传到中行的征信体系。如对征信报告存有异议,可向放贷机构提出修改申请并重新送报。



误区二:放贷机构查看你的信用报告一定是坏事


信用卡、贷款机构在接到你的贷款申请后,会看你的信用报告。信用卡、贷款机构在向你放款之后依然会看你的信用记录。这是放款流程之一,贷款前后都会看。

贷款前:通过查看信用报告,来判断是否能给你提供贷款以及能给你多少额度多长时间的贷款。如果某个时间段内,贷前查看信报记录太多,就意味着你这个时间段很缺钱,属于风险用户,因此这对你借款来说就是不利的因素,所以在我们借款之前先要搞清楚这个放款机构是否有权限查看你的信用报告。

贷款后:通过查看你的借款情况,决定是否给你增加额度或终止给你贷款。而且贷后查看征信不会给你留下信用影响,相反可能增加你的个人信用积累,所以,做到及时足额还款也能提高你的信用值。



误区三:信用报告是放款机构决定给你放款的唯一依据


由于各放款机构的风险控制体系不同,面对同一份征信报告,也会做出不同的判断和放款决策。除此之外,一些贷款机构可能还会通过对你进行电话回访,单位核实等方式,来决定是否给你放款。并且同一家机构在不同的阶段可能有不同的风险管控机制,一家拒绝,也可以换一家或者换一个时间段再次申请。



误区四:一个信用污点,将会影响你的一生


一次失信,可能会在一段时间内对一个人的信用生活产生影响,但该记录不会跟你一辈子,只要在日后保持良好的信用习惯,相关的不良记录就会在5年后覆盖并删除。



误区五:个人征信不好,花钱就能洗白


你可能会看到一些中介或者广告说:只要花多少多少钱,就能帮你洗白征信报告,多少不良记录都可以一次洗白。这个时候你一定要警惕,这些人100%是为了骗取你的钱财而来,不要相信。具体原因参考误区一。



误区六:信用报告100%准确


连上帝都会犯错,更何况是人一个征信系统呢。信用数据从放贷机构到达征信体系,过程繁杂、环节多,随便哪个地方都可能出错,比如:你自己填写的信息有误,未婚写成已婚;客户经理录入出错;放贷机构处理数据出错;征信数据中心处理数据出错,并且,放贷机构将信用记录提交给人行,但是人行数据加载更新是需要时间的,可能是1-3个月更新一次,因此你看到的征信报告可能并不是实时的结果。



误区七:按时足额还款就一定不会逾期记录


还款时,必须按照合同约定的时间,方式、金额将当期应还款项转入指定还款账户才算成功如期还款。

最容易逾期还款的几种情况,大家注意:

  1. 中介代还:很多人喜欢让中介帮自己养信用卡提额,这样做的被骗风险先不说,假如你提前或者如期将资金给了中介,但中介未能按照约定时间将资金还上,你肯定就会被逾期。

  2. 跨行还款:通过其他银行向约定银行账户转账还款,由于各家银行对于转账处理的时间不同,会产生延时到账的情况,也会让你被逾期。

  3. 一行多户:放款机构可能存在好几个收款账户,如果你将资金转入了非约定账户内,那么同样也会产生逾期。



误区八:提前还款就不会影响信用


其实提前还款并不能代表还款能力强,信用良好,某些贷款机构系统可能会将你的这种行为视为违约行为,因为你没有按照合约进行还款,因此会将提前还款的行为上报给征信系统,并展现在“特殊交易”中。



误区九:不借贷不申请、使用信用卡信用就会很好


从误区一我们可以知道,如果你的没有借贷、信用卡申请、使用的行为,也就没有哪个借贷机构将你的信用信息上报给征信系统,在征信系统中也就不会有你的个人信用信息,因此你的信用报告将会是一片空白,假如你以后想贷款买房买车,可能会比一般人要麻烦一点,银行或者借贷机构很可能让你提供更多的工作、身份、财力、资产等证明。

作者:不详 来源:网络
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