您现在的位置:首页 >> 倒闭跑路 >> 内容

胡敏:从“巴铁”的垮掉看非法集资乱象

时间:2017/7/10 21:35:44 点击:1346

胡敏

一个被冠之以科技专利的巴士项目——“巴铁试验线”在喧噪一时后因非法集资的指控在今年7月初宣告夭折,其投资方北京华赢凯来资产管理有限公司控股股东白志明等32名犯罪嫌疑人涉嫌从事非法集资活动遭警方拘捕。

当前,一些变相的违法违规融资担保、拆分投资、高利贷等非法集资现象时有发生,金融监管和执法部门必须高度关注。

揭开“巴铁”项目背后的圈钱陷阱

从公开报道的资料看,北京华赢凯来资产管理有限公司在全国多个地方成立项目公司。近年来,华赢凯来公司将一些子虚乌有的项目经过精心包装后,在自己旗下的p2p网站和数百家理财实体店中不设任何门槛的招揽投资者,并许诺12%-16%的高额利息,实行大规模非法集资。

这个所谓“空中巴士”之称的“巴铁”项目只是该公司介入的项目之一。其实质是华赢凯来公司通过购买这项并不成熟的发明专利,打着高科技旗号,以私募股权基金的名义向公众推销捆绑“巴铁”项目的投资理财产品,以高额回报诱导客户,设下了一个网络金融P2P理财公司包装的金融骗局,借此集资超过40亿元。在骗局被曝光后,该投资理财产品引发兑付危机,涉众数百人,给参与投资者带来很大损失。此案也成为继e租宝、昆明泛亚贵金属骗局后的又一起重大非法集资案件。

且不论“巴铁”项目的科学性如何,仅看它的资金运作,华赢凯来公司的金融欺骗手法并不高明,使用的仍是近年来非法集资始作俑者所惯用的几大手法:一是许诺投资者高额回报;二是对投资者不设投资门槛;三是打造一个便捷的互联网理财金融平台构筑资金池,并采取借新还旧的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金,再将非法募集的资金高利贷出赚取利差,一旦出现挤兑或资金链断裂,就企图卷款潜逃;四是利用多元股权结构相互参股投资项目来掩人耳目,而事实上借款方、担保方、融资方均出于一家。只不过这次它顶了一个“高大上”的“科技创新”帽子。

对非法集资乱象监管部门严密防控

今年以来,在金融监管不断加强,金融秩序整顿取得了初步效果。但实事求是地看,金融秩序整顿还需要一个艰难过程。当前,金融领域依然存在不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等累积风险,金融市场中还存在各种面目翻新的传销式非法集资乱象。

今年初,中国银监会在全国银行业监督管理工作会议上就明确要坚持把防控金融风险放到更加重要的位置,会议列出了要重点“严控”的6大重点风险,即严控不良贷款风险,严盯流动性风险,严管交叉性金融风险,严防地方政府融资平台贷款风险,严治互联网金融风险和严处非法集资风险。

监管部门还提出,要落实地方政府非法集资处置主体责任,强化对网贷平台、小贷公司、融资担保公司的监管;要严处非法集资风险,推动地方和各成员单位履行职责,推动出台处置非法集资条例,防范境内民间金融活动的风险传染;还要尽快组建非法集资专业化队伍,介入高科技以及大数据的手段和方式等等。

今年4月出台的《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》进一步把严处非法集资风险作为重要一条,要求各级监管机构要加大对未经批准设立银行业金融机构的查处力度,严肃查处非法使用“银行”名称、违法吸收公众存款、违法发放贷款的行为。银行业金融机构严禁为非法集资提供任何金融服务,严禁内部员工违规参与各类集资活动,积极协助相关部门加强账户、信息监测,及时发现和报告异常交易,劝阻客户受骗参与非法集资。

相应的,作为监管部门的银监会、保监会、证监会、国家外管局和司法执法部门的最高检、公安部也都作出了明确分工。可以说,一张防控非法集资的大网开始织得越来越密集。

关键在于各行为主体自律自警

对于民间非法集资,一向是“上有政策、下有对策”。近年来非法集资的手法花样翻新升级,“泛理财化”特征明显。有的假冒民营银行的名义发售原始股或吸收存款,有的是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资,有的套用互联网金融创新概念和新兴金融业态,设立P2P网络借贷平台,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金,还有的以“养老”为旗号,利用消费返利、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年人群众投入资金。据不完全统计,投资理财类非法集资案件占目前全部新发案件总数的30%以上。

彻底解决各种形式的非法集资乱象,既要打防并举,又要改革创新,更关键在于各经济主体、各经济主管部门,还有广大人民群众一定要各司其责、各尽其责、协同配合,群防群治。

各级政府特别是地方“一把手”要负起主体责任。要有效落实属地管理职责,切实提高领导金融工作的能力和水平,将防范和处置非法集资工作纳入领导班子和领导干部综合考核评价内容。决不能因为多上几个项目、增加一些投资,不分青红皂白,甚至偏听偏信,扰乱了市场秩序,给非法集资者钻了空子。这次实施“巴铁”项目的某地地方政府就扮演了十分不光彩的角色。

各级金融监管部门要落实好各项防控风险的政策措施,细化责任分工,层层压实责任,把责任落实到具体的机构、部门和人员,做到守土有责,及时开展工作督查,对自查整改不到位、存在违法违规问题的机构,要严肃问责。

银行金融机构要加大宣传教育力度。通过多层面、全方位的工作,多渠道、立体化的宣传各种理财产品的特点,增强社会公众“理性投资、风险自担”的理念,提高社会公众识别能力,引导社会公众自觉远离非法集资。同时,不得误导客户购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品,严格落实“双录”要求,做到“卖者尽责”基础上的“买者自负”,切实保护投资者合法权益。

广大公众也要不断增强风险防范意识,端正心态,自警自律,自觉抵御各种贪婪和获取一夜暴利的奢望,共同促进金融经济环境的净化,从源头上遏制非法集资。(中新经纬APP)

【专家简介】胡敏, 国家行政学院研究员、国家行政学院出版社副社长,经济学博士,兼国家行政学院中国特色社会主义理论研究中心特约研究员、中国国际事务和外交研究中心研究员,重庆智库研究员。

作者:不详 来源:网络
共有评论 0相关评论
发表我的评论
  • 大名:
  • 内容:
本类固顶
  • 没有
  • 关于我们 | 服务条款 | 法律声明 | 刊登广告 | 在线留言 | 招贤纳士 | 投诉建议 | 合作加盟 | 版权所有 |
  • 网贷经典(www.p2pjd.com) © 2013 版权所有 All Rights Reserved.
  • 免责声明:本站所有内容来源于互联网,与本站无关 沪ICP备16042759号