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李华军:论后监管时代的新资产突围

时间:2017/10/26 10:46:26 点击:2631

作为国内互联网票据理财市场的领军人物,票据宝公司创始人、董事长兼CEO李华军又有新的斩获。
2016年岁末,在由国内知名财经媒体《经济观察报》举办的“2016年度金橙奖”评选活动中,李华军喜获年度“卓越领袖”。事实上,李华军的获奖在业界并不感到意外。作为票据宝公司的“掌门人”,李华军创造性的尝试票据在线理财业务,并完善票据信息、票据培训和票据评级等行业基础设施建设。在其带领下,截止2016年6月1日票据宝的在线交易规模突破百亿元。
当票据交易遇上互联网
十年前的李华军,供职于一家商业银行,是一个典型的“金融界人士”。直到互联网浪潮的到来,作为金融人的李华军敏锐的嗅到互联网与金融相结合的产业机会。
据悉,早在银行供职期间,李华军主要从事的是与票据相关的业务,因此在2005年,李华军毅然选择辞职创立“中国票据网”,专为投资者提供专业票据服务和票据资讯,聚集了中国银行业、企业界以及担保公司在内的大量跨行业专业人士。
在此基础上,2014年,中国票据网培训学院成立,主要涵盖票据业务实操、票据风险防控、贸易融资培训等业务培训模块,成为中国票据行业的“黄埔军校”。
不止于此,李华军还积极拓展票据评级业务,利用中国票据网十年票据行业的精华数据,采用国际先进的互联网大数据技术和金融信用评级模型,搭建了票据评级系统,对票据承兑机构进行风险评价。
而在李华军的业务版图中,最核心的则是利用互联网海量的用户基础,从事互联网票据理财业务。2014年6月,票据宝金融服务有限公司成立,旗下票据理财平台“票据宝”迅速成为中国互联网票据理财领军者。
据李华军介绍,票据宝平台通过“互联网+企业+自然人”模式进行运作:持票寻求融资的企业将票据委托给平台并申请票据融资,平台通过合作银行验证真伪并完成票据托管和质押的手续;平台将票据资产设计打包为理财产品,面向投资人发布理财标的,募集融资资金。
在业内人士看来,票据宝的上线和发展,见证了银行承兑汇票作为互联网金融一个新的投资标的逐渐走进大众视野的历程。而票据宝平台的飞速发展,也引来了资本的青睐,2015年6月,票据宝A轮获得人人公司2000万美元投资。
资本的力量,让票据宝的发展可谓如虎添翼。2016年6月1日,票据宝成为“百亿俱乐部”成员。而最新的数据显示,目前票据宝平台累计成交金额已突破160亿元。
严苛的风控体系
与票据宝飞速发展相应的,是其一直以来坚持的严苛的风控体系,事实上,这在一定程度上,正是票据宝的核心竞争力。
“票据相对于其他互联网理财产品最大的差异在于资产的严选。”李华军解释:“票据宝专注的银行承兑汇票,因为银行承诺刚性兑付的缘故,较之信贷、车贷等资产,风险更低。”
根据《票据法》的规定,银行承兑汇票必须刚性兑付,故而以承兑汇票为质押的项目基本无兑付风险,且以贴现率较高的小额票据为投资标的,能保持7%左右的较高年化收益率。在投资资金的安全和收益方面,做到了极好的平衡。票据理财最大的风险就是票据造假,为此票据宝采用多种方式控制风险。
票据宝核心风控人员都是拥有10年以上传统金融经验的专业人员,在需要质押票据实现融资的企业选择上,“票据宝”将融资端严格控制在有实体经营的优质企业(银行承兑汇票申请时需要有贸易合同),企业的财报可以审查、资金用途可以跟踪、企业经营情况可以了解,企业的盈利能力可以考察评估。这样一来,极大降低了投资者可能面临的风险。
除此之外平台严格自律,做到票据银行托管、资金与平台隔离外,针对主要的“假票瑕疵票”、“挂失支付”风险,还开发了“两道关口,四种保护”的风控措施:
第一道关口,运营团队成员来源于传统银行票据专营部分的专业人员,由他们筛选票据,用专业的验票仪器检验票据,再进行手工验票。第二道关口,票据宝的合作银行通过人民银行的大额支付系统向票据的承兑银行发出查询的请求。通过查询,确认票据是否有冻结、挂失等风险提示。根据承兑银行的回复记录,对票据进行处理。合作银行再用机器进行专业的验票和手工验证。
经过这四道工序:机器、人工、人民银行大额支付系统、合作银行复验,没有出现过假票、挂失或冻结的票据在平台上流转的情况。
严苛的风控体系,让票据宝在飞速发展的同时,保持了业务的稳健与资金的安全。数据显示,2016年9月,票据宝理财产品还款突破20000期,并保持历史坏账率0%的记录——这在刚性兑付危机频发的互联网金融行业,票据宝无疑是一个奇迹。
差异化发展之路
一个不容回避的产业现实是,近年来为数众多的互联网金融公司如雨后春笋般纷纷成立,该领域的竞逐可谓白热化。如何在竞争中脱颖而出?成为李华军面临的考验之一。
对此,李华军分析到,票据宝专注的银行承兑汇票,因为银行承诺刚性兑付的缘故,相比较其他的互联网理财产品,其风险更低也更安全。“此外,因为票据承兑期限一般是纸票半年内,电票一年内。因此,相对其他资产而言,周期较短,据此设计而成的票据理财产品也具有周期灵活的优势。”但李华军也坦言,由于票据在线理财刚进入大众理财市场不久,普通投资人还存在对票据资产类别认知度不足的情况,投资者和行业教育尚待进一步普及和加深。
事实上,除了其他互联网理财产品之外,即便在票据理财这个专业细分领域,票据宝也面临着众多的挑战者。
对此,李华军显得信心十足:“我们在票据宝平台上线之前,已有10年的深耕票据行业经历,建立了包括票据信息、票据培训、票据评级在内的完整产业链,拥有深厚的行业积淀。”
其次,李华军还认为:“我们在对行业做出了考察和调研后,切入票据理财行业,具备商业模式把控上的优势。”在资产的选择上,票据宝锁定在小额银行票据,一方面可以保证刚性兑付,保证平台的资产安全;另一方面小额票据在贴现过程中由于成本及技术瓶颈,有着过万亿的民间市场规模,发展空间巨大。“通过互联网技术和引入专业机构进行合作,我们成功将个人投资者和小散资金引入票据交易市场,有效降低了实体经济融资成本。”李华军这样解释。
与此相关的一个行业宏观背景是,针对互联网金融监管政策的不确定性,正在日趋明朗。目前无论是票据行业还是互联网监管行业的政策都已一一落地,票据行业将迎来风控、效率和市场容量的升级。“我们接下来的工作是在合规的尺度内继续创新。”李华军介绍,一方面,继续挖掘和深化市场需求。继续以“互联网+企业+自然人”的模式,盘活市场上沉淀的小额票据存量,拓宽中小微企业的融资渠道,为社会闲散资金提供新的理财渠道。另一方面,继续确保票据宝的创新在合规尺度之内。“目前票据宝平台尚处于盈亏平衡点,2017年会开始盈利。”说这句话的时候,李华军显得信心满满。

作者:不详 来源:网络
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