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互联网借贷强行与个人征信攀上关系真的好吗?

时间:2018/1/21 10:30:11 点击:284

近年来,随着互联网金融的快速发展,诚信、征信、信用分等成为生活中最常见的字眼。原本在大部分人眼中,只是房贷、车贷等涉及到个人征信问题。而在消费购物分期、信用分免押金租赁/酒店免押金入住、互联网借贷与征信挂钩等的普及之下,大众的日常生活已经与个人征信形成紧密联系。

在这样的态势下,众多互联网借贷与个人征信其实是形成了一种矛与盾的关系。互联网借贷项目虽然日趋成熟,但仍有诸多漏洞和限制。而在与个人征信挂钩后,大众对互联网借贷项目的动机也持怀疑态度。如此一来,围绕互联网借贷等新型金融体系构建个人征信系统成为老大难问题。今天卡神小组要和朋友们说的主题就是互联网借贷强行与个人征信攀上关系真的好吗?让我们一起来看看,来分析下。

强行与个人征信攀上关系,互联网借贷被推向风口浪尖。在过往,互联网借贷项目主要是以大数据为支撑,在自身体系内打造征信闭环。既不与其他项目沟通、交换,也没有上报相应的政府征信机构。但此次支付宝花呗却捅了一个大窟窿,让很多人惴惴不安。

2017年6月30日,“蚂蚁花呗”宣布改名为“花呗”,并更新了用户服务合同。新合同规定,用户同意并授权花呗收集户籍、社保参保状态、公积金缴费情况、通话记录等个人数据。此时迅速引发争议和质疑,面对质疑声,花呗于2017年7月3日再次修改服务合同,并在官方微博发表申明,表示通过采集用户信息降低风险系行业的常规手法,称实际采集的信息范围远小于此。对此,多位专家表示,花呗此举可能违反个人信息收集的必要性原则。

其中4.4.7条款规定:“为建立信用体系,您同意并授权服务商向芝麻信用管理有限公司等征信机构、中国互联网金融协会等行业自律组织或其他合法有权机构发送您的信息(包括不良记录信息)并无需另行通知您。”

附《花呗用户服务合同》条款调整公告:

为了给花呗用户提供更加完善的服务,我们对《花呗用户服务合同》部分条款进行了调整,新的合同将在2017年6月30日正式上线,并于当日生效,现就本次主要调整内容公告如下:

一、为了迎合产品的品牌策略,除特别需要外,将合同名称、内容中相关蚂蚁花呗文案表述统一调整为花呗。

二、为迎接最低还款服务功能的开启,对原合同约定的花呗不分期贷款模式下的延期还款服务概念进行调整,定义为最低还款服务,相应描述一并变更。

三、为了更加规范地收集、使用、分享、保护花呗用户的信息,对信息条款进行了相应的调整。

四、对部分合同条款的描述进行了修订,使之更加符合花呗服务的业务逻辑。

谢谢您的理解和支持!

除了征集更多的个人信息之外,花呗还表示会将用户使用情况会上传至“征信机构”。而当下最权威的征信机构服务是央行旗下的征信中心,很多用户担心花呗使用不当会影响在征信中心的信用记录。不过,花呗很快意识到自己的“错误”。在最新的《花呗用户服务合同》中,已经把“征信机构”改为“信用服务机构”。而且其还表示,目前花呗的服务主体没有查询/上报央行征信。

目前的互联网借贷项目对征信一事态度不一,京东白条目前没有收到客户反馈有上征信的情况。而同样是电商推出的消费金融产品苏宁任性付,需要按照央行相关规定和要求如实上报信贷信息。此外,蚂蚁借呗和微粒贷也都会体现在央行征信报告中。

另起炉灶,互联网金融欲打造“信联”来暗渡陈仓?为了能够更好地保障自身资金的安全,但又因为央行的个人征信系统与互联网金融平台的调性不一致,互联网金融平台决定另起炉灶,打造属于自己的个人征信机构。在中国互联网金融协会牵头下,芝麻信用、腾讯征信等个人征信试点机构,以及百度、网易、360等相关机构,欲携手打造个人征信机构“信联”。

其实早在两年多之前,央行就印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》。可惜的是,直到现在尚未有一家企业获得个人征信牌照。既然单打独斗不能成功,互联网金融平台就只能“抱团取暖”,试图用联盟的方式向个人征信牌照发起冲击。“信联”的火热出炉,其实就是一种试水之举。

一旦“信联”能够成功建立,这意味着众多互联网金融平台之间的信用数据就能够形成流动,大幅降低金融风险。届时,国内将并行两套个人征信体系:一个是传统的央行个人征信体系,一个是互联网金融征信体系。

互补,信用将成社会运行之基。由互联网借贷引发的个人征信问题,其实并不是矛与盾的关系,而是大势所趋、众望所归地建立相对应的信用体系。能够与央行个人征信体系形成互补,尽可能地降低金融行业存在的风险,杜绝各种漏洞。如果随着时间的推移,二者之间不再有“隔阂”,而是完全融合在一起,让每个人的信用都能在一个体系下轻松查询,将极有可能建立起一个信用社会。

卡神小组总结:近年来国内诚信的缺失,已经在某种程度上影响到社会的正常运转。而随着个人征信体系的全面建立,违背信用的成本越来越高,信用将会真正成为社会运行之基。但卡神小组认为,各金融机构、互联网平台收集如此多的个人信息,如果造成信息泄露,责任由谁承担?赔偿由谁买单?我们国家很多商业机构都是采取伟光正的做法,把自己设定到一个为用户服务的形象,但众多案例和事实证明,缺少监管机构和法律立法,是不可能来保证最终用户的利益。如果多的机构在采集个人信息数据的同时,是否也应该承担相应的责任呢?毕竟公民信息泄露事件已经不是一年两年,一条两条那么简单的。卡神小组希望朋友们,除了享受数字化金融带给我们便利的同时,应多思考如何来保护自信隐私信息和权益。希望这个资料对朋友们有所帮助。

作者:不详 来源:网络
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