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小冯妮儿:90%的人都在无脑做分散!这才是分散投资的正确姿势

时间:2018/3/8 12:39:37 点击:12719

你以为你以为的分散投资,真的是分散投资吗?
我问大家什么是分散投资?社群里不少同学就直接上投资饼图,我一看,投了二三十家平台,为什么投这么多?美其名曰「分散投资」。同理,你把一万块分别买 10 只股票或者 10 支基金,这是不是就是分散投资呢?
我可以肯定的告诉你:不是!
当你在分散投资时,你究竟在想什么?规避风险呗,不过更深一步去思考,你其实在思考的是资产配置这个命题,那么又为什么要做配置?
答:在规避风险的基础上尽可能提高收益。
那么问题来了,把钱无脑分散到不同平台能实现目标吗?No.
无脑分散可谓是为了分散而分散投资,投资人在潜意识里并不理解选这个和选另一个有什么差别。以 P2P 为例,选了20 家平台去投,极有可能都是差不多的平台,这样同类型的平台投 20 家,和在同一家平台投 20 个标,我认为并没有什么本质差别。再比如,你投资货币基金,分散去投 5 个货币基金产品,有差别吗?并没有。同样的逻辑去投股票、债权、基金等,效果都是一样。
我们从全投资品来看,我5万投股票,5 万投基金,5 万投P2P,5万投数字货币,总有一个市场能赚钱吧?
呵呵呵呵。
无逻辑的分散投资不仅无法规避风险,而且还可能导致风险加剧,收益受损,甚至颗粒无收。
你投了 20 个平台,结果都是现金贷业务,现金贷受打击,你投的平台岌岌可危。
你投了 5 个货币基金,风险倒是小了,可是收益也很惨淡。
你投了 5 只基金,结果 A 股市场总体都很弱,年前一波下跌把所有一年的收益都亏进去了。
……
总之,无脑分散槽点太多,坑多易踩,钱难赚。那么极度分散又怎么样呢?基本分散就是每只股票投一点,然而你又没有基金经理选股的实力和能力,极可能跑不过大盘。
那么,问题来了,什么才是分散投资的正确姿势?
先把MBA 智库对于分散投资的解读拿来看看,分散投资需要:
分散行业
分散企业
分散地域
分散时间
分散板块
分散市场
我想,大部分人都做到了分散企业,不过也不知道为何而分散。其实,每年的市场都会有几个投资亮点,只要抓住一两个,全年的利润就有保障了。比如 17年最赚钱的是比特币,另外港股、美股大盘都在创新高;16 年 QDII 基金收益最亮眼,诸如此类的例子不胜枚举。
极度分散以及无脑分散无法带来风险和收益的平衡,更无法做到收益最大化,而适度分散+集中火力的方法,却能够让你在踩准时点的时候大赚一笔。
所以,在我看来,分散投资的本质在于分摊集中火力投资的风险。以我为例,我在去年准确集中火力用 70% 的资金投资了恒生ETF 以及H股ETF,以及踩到了比特币的尾巴,导致全年收益率大幅提升,为了防止判断失误,30% 的资金用 P2P 分摊风险。
这种操作方法成功的前提是你对趋势的研判有足够的把握。比如,当时我并不确定港股、美股会在 17 年大涨,只不过它们实在跌到底裤了,我想不出这时候投资还能亏到哪,所以就用大资金分了几个月定投。
同样的方法,如果是 P2P 投资,如果你对车贷、信用贷业务比较了解,那么可以集中多投下这类的平台,其他资产端的平台作为补充配置,以此实现分散投资的目的。
你对某个投资产品的熟悉度有多少,就集中多少资金,比如有很大的把握,就投70%—80%,一般把握,就投40%—60%,剩余的钱去投更低风险或者更稳妥的市场,具体比例怎么调整,根据自己情况而定。
最后,集中火力这个操作手段的执行是要根据你对某种投资产品的熟悉和把握投资,完全无脑集中投资比无脑分散更为可怕。如果所有的投资产品没有一个是你比较了解的,建议把钱放银行,等了解了再开始买。
谨记,永远不去投资不了解的市场。永远不要拿血汗钱去交智商税。
作者:小冯妮儿 公众号:小冯妮儿(shtucao)

作者:不详 来源:互联网
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