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辟谣:半年内用网络信贷两次会被银行拒贷?

时间:2018/5/9 23:53:33 点击:402

银行规定,使用蚂蚁呗、京白条、微粒贷等网络贷产品,只要在近半年内有两次使用记录,不管有无按时还贷,银行都不给批房贷、车贷了。”近日,市民姜女士向厦门晚报市民热线反映在微信朋友圈看到的这一消息。


记者搜索发现,不少网站、贴吧、微信公众号也出现了类似消息。


使用网络信贷产品会被银行拒贷?我市多家银行的信贷部门负责人向记者表示,该消息并不属实,使用网络信贷产品不会直接导致银行拒贷,只有当个人信用报告出现借贷逾期记录时,才会影响银行贷款审批。


现状:常见网络信贷  已接入央行征信系统


目前,京东白条、支付宝蚂蚁借呗、苏宁任性付、腾讯微粒贷等常见的互联网信用贷款平台都已经接入央行征信系统。昨日,记者通过咨询上述平台的官方客服人员了解到,目前这些平台不仅会将客户使用况上报央行征信系统,在线上审批信贷时,也会查询个人征信记录。


京东客服人员介绍,客户使用京东白条的情况会根据要求上报央行征信系统,上报前会告知客户。支付宝客服称,蚂蚁借呗为贷款产品,将根据相关规定适时上报征信系统;如出现逾期,将影响个人征信记录。


苏宁任性付客服表示,使用任性付发生逾期,逾期信息将在次月上传至央行征信系统,但上报征信系统的前提是经过客户授权同意。


腾讯微粒贷客服表示,“微粒贷”是微众银行的信贷产品,使用情况都要录入央行征信系统,出现逾期记录会直接影响个人征信记录。


答疑1 央行征信系统的网络信贷记录,会影响个人向银行申请贷款吗?


若出现逾期记录  会造成一定影响


据了解,目前,厦门工行、行、交行、邮储等银行在审批贷款时,均以央行个人信用报告为主要审核依据,使用网络信贷出现的逾期记录,会对申请贷款资质造成一定影响。


厦门农行信贷部门工作人员王强表示,央行个人信用报告中的网络信贷使用记录和其他贷款、信用卡等一样,出现逾期记录都会影响银行贷款审批结果。厦门工行信贷部门负责人表示,个人信用报告出现的网络信贷使用记录,已被该行纳入贷款审批考量范围,会连同客户其他资产负债情况进行综考量。厦门交行信贷部门负责人说,现阶段,贷款审批时遇到信用报告中有网络信贷记录的情况较少,若发现客户信用报告出现使用网络信贷逾期记录,会先和客户做进一步核实,再考虑贷款审批是否通过。


本市一家商业银行的个贷经理透露:“银行是否审批发放贷款是偏向主观的,但存在两方面的‘底线’:一是要看客户有没有逾期,过期不还,银行方面很忌讳,存在拒贷的可;二是如果客户通过网络信贷(京东白条、蚂蚁借呗)等平台借款额巨,银行不愿意当‘接盘侠’,审批资质就会受影响。”


答疑2 个人信用报告出现逾期记录,银行会直接拒绝贷款申请吗?


银行均有“容忍”标准  市民还可及时“补救”


记者了解到,目前各家银行对逾期记录的“容忍”标准有所不同。如,农行规定,申请人在近两年内连续三次有逾期记录或累计达六次,则贷款申请不予通过;工行要求,一年不超过三次逾期,两年不超过次(但具体情况还要综合考虑逾期时间短);民生银行则需综合考虑逾期次数与金额大小。


也就是说,即使偶尔有了一次逾期记录,只要尽早还清欠款,就不用担心被银行拒贷。要是你出现意外的逾期情况,还有“补救”措施,因为逾期记录并不会立刻在个人信用报告上面显示,有些银行对信用卡还款有几的容时,有的银行会直到下个月的账单日才会将逾期记录上报央行征信系统。所以,你只需在第一时间还清欠款,并主与银行信用卡部门说明相关情况,待情况核实确认后,逾期“污点”会被消除。


【提醒】信用报告频繁被查  也将影响个人申贷


个人信用报告包括个人的信贷记录、公共记录、查询记录等信息。其中,查询记录包括查询日期、查询操作员、查询原因等内容,这也是银行信贷部门审批贷款的一个重要参考项,若查询记录过多,也会影响金融机构对客户的信用评定等。


不过,查询记录不是一个硬指标。据记者了解,短期内个人征信记录频繁被查,我市多数银行将对此产生疑义。目前,有部分银行明确规定查询超过一定次数,将会影响贷款申请。如,民生银行规定,两个月内不能超过5次(不含信用卡)。


厦门多数银行表示,一段时间内,个人信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询,但查询记录却显示该段时间内,用户没有得到新贷款或成功申请信用卡,说明该人务状况不佳,是否审批放款,银行就要考虑了。


厦门某商业银行的信贷客户经理提醒,市民若发现个人信用报告被越权查询,一定要及时向人民银行征信管理部门反映。因此,建议市民一年至少查询一次个人信用报告。若发现有问题,及时反映上报。征信中心和商业银行有完整的、完善的异议处理流程,能够及早更正。

作者:不详 来源:厦门晚报
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