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42天108家P2P公司爆雷 用户为什么能上钩?

时间:2018/7/18 10:29:39 点击:10969

“自从跟网贷大佬们学会了分散投资,鸡蛋不要装在一个篮子里,聪明的我把资金分散放到了下列平台:投融家、钱妈妈、银票网、善林金融、唐小僧、联璧......结果现在所有维权群里都能看到我的身影。”

这是网传形容当下P2P爆雷潮的段子,却成为最心酸最写实的一幕:据相关数据,6月1日至7月12日的42天内,全国共有108家P2P平台曝雷,相当于每天曝雷2.6家。

虽然数量并非历史最高点(2015年共爆雷867家),但今年的爆雷却异常夸张——不乏一些国资系以及上市公司背景的平台。连这样背景的平台都不能信任,投资者们还能相信谁?

连环雷

形势严峻到什么程度了呢?

套用某业内人士的吐槽:现在互金圈找工作就像“扫雷”一样。据称,在出事前,他曾面试过上海的资邦金服董秘岗,“结果聊天间,HR连中金所是什么都不知道。还好没去,否则入职没办完就要被经侦请去喝茶了”。

有数据统计,仅6月19至6月26日一周时间,全国共计有42家网贷平台出现问题。5家国资系平台(五星财富、钱妈妈、小金袋、咸鱼理财、卓金金服)清盘并待提供兑付方案,一家疑似跑路(金大圣);唐小僧、联璧金融两家平台警方介入调查;其余多数民营系出现跑路或兑付困难。

重灾区,无疑是上海和杭州。恩,据知情人士透露,这两天杭州出事的P2P平台累计交易总额就超过了500亿,用户数量则超过百万人。

与此同时,美股上市的网贷公司也遭遇波及。以7月10日美股收盘价为例,拍拍贷大跌11.84%,简普科技收跌9.54%,趣店收跌6.82%,宜人贷收跌5.56%。

原理

从原理上来看,目前问题平台大致分为两种,一种是资产质量不佳,导致平台经营不善,一有“风吹草动”就有崩盘危险;另一种是伪P2P平台,是非法集资和旁氏骗局。

先看第一种。据业内人士透露,杭州近期曝雷的很多平台的实控人,都或多或少有一些联系,还有很多有上市公司背景。

但是现在上市公司日子好过吗?

并不好过。“拿钱去炒房,还有拿资金去做股权质押,肯定会用资金维护股价,否则就会出现爆仓,但是当下无论是房地产还是股市,都很难在短期内提供流动性,这样一来,靠资金维系股价市根本靠不住,风险就这么来了……”

再来看伪P2P平台的逻辑。上海交通大学上海高级金融学院实践教授胡捷指出,除了个别分支(如现已经被严格规范的现金贷),P2P业务其实是不赚钱的,因为其坏账率较高,收取的利率又有限制。

so,不赚钱怎么活?

“拉新人,补窟窿”是个惯用的手法,换言之,不断进来的本金让坏账在短期内不被暴露。但是胡捷指出,这个做法的通行前提是,平台方得有一定的资金池。

何为资金池?简单打个比方,A借钱给B,但A的钱先给了平台,平台再把钱转借给B,如果B还不出来,资金池可以垫付,起到缓冲作用。与此同时,如果坏账不断升高,资金池就需要不断有新客户进来“输血”维持。但问题是,这两年监管趋严,平台不能再搞资金池,历史上积累的坏账问题一定就慢慢显现了。

值得一提的是,在业界看来,杭州等地之所以出现地域性集中爆雷的情况,其楼市的火爆可能是另一个导火线。

自4月份进入摇号买房以来,杭州楼市一直高温不下。而动辄百万的“打新”冻结资金,对市民的现金流提出了较高的要求。6月25日,杭州三大知名楼盘同时摇号共计吸引了3.6万户家庭参与,合计冻结资金超过500亿元。

500亿元,这对于杭州不是什么问题。但在短短一周之内,就要冻结500亿元,钱从哪里来?P2P理财平台恐怕是一个重要出处。

薅羊毛

所以,用户为什么能上钩?

看完下面两个例子,你大概会有一些结论。

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作者:不详 来源:网络
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